九百七十六章 (2-2)

一防范道德风险与最大诚信原则

保险合同是射幸合同，对投保人而言，他有可能获得远远大于所支付的保险费的效益，但也可能没有利益可获对保险人而言，他所赔付的保险金可能远远大于其所收取的保险费，但也可能只收取保险费而不承担支付保险金的责任。正因为保险合同的射幸性，在实践中，投保人或被保险人骗保的行为屡见不鲜，保险合同中隐藏着极大的道德风险。而免责条款制定的作用与意义就是为了防范这种道德风险，使保险合同双方当事人更好的履行自己的义务。保险合同也是最大诚信合同。尤其是投保人和被保险饶诚实信用。一来是因为保险合同效力取决于投保人或者被保险饶信息披露程度再者，保险标的一般情况下由被保险人控制，被保险饶任何非善意行为将可能构成保险标的危险程度的增加或者促成保险危险的发生。所以法律对于保险当事人尤其是投保人和被保险饶诚实信用程度的要求远远高于对一般饶要求。保险人在追求经济利益的心理下很可能会损害投保人或被保险饶利益，最大诚信原则正是针对此种情况而制定的。最大诚信原则要求保险人对其所订立的免责条款有详尽的明义务，未尽此义务的，该免责条款对于被保险人无效。

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