第152章 剑走偏锋 (5-3)

如果经济在发展的过程中出现爆炸性的突飞猛进，这就会让大家对未来的信心更大，消费欲望也会呈几何倍地增大。

华国有句古话，从俭入奢易，从奢入俭难，人一旦习惯了较奢侈的消费方式，想要再回到精打细算的日子就难了，提前消费也是一样，一旦习惯，就很难改变，除非在还债的时候因为还不上吃了大苦头。

芳子，你知道高利贷是怎么向借贷人逼债的吗？”

松田芳子对此门清，磕绊都不打地说道：“羞辱、恐吓、殴打、强暴、烧房子。”

冼耀文竖起食指晃了晃，“这些方式太粗鲁，也不符合法治精神，身为一名高利贷从业者，要知法懂法，更要擅长使用法律武器，首先，从借贷合同开始，就应该让专业的律师参与进来，草拟绝对符合法律的专业合同，从根上确保生意是合法的。

其次，收债的环节，对不及时还债的借债人不要采用过激的手段，什么恐吓、殴打是绝对不行的，太不礼貌。

鞠躬、你好、抱歉、打搅了、再见，这五个词组成收债人的基本职业素养，一般的收债员的形象要瘦弱、斯文，最好看起来比较好欺负，一副受害者的样子。

不用担心这样的形象，收债人不会乖乖地还钱，是人就有在乎的东西，有软肋，有一个非常在乎的人，希望自己在那个人心目中尽可能接近完美，不敢轻易把不堪的一面展现给那个人看。

把那个人找出来，用他\/她的名字提醒一下借债人，大部分债务都能收回来。”

“高野君，你的想法过于简单，不肯还债的人大部分不会在意自己的形象，靠你说的办法很难把债务收回来。”

冼耀文淡笑一声，“你说得不错，你认知中的那些借债不还的人的确如你所说，但我说的借债人有所不同，他们应该是有正经工作或经营生意的人，有比较稳定的收入，借贷只是一时手头拮据，而且是没了信用寸步难行的人，不是你以为的烂赌鬼、瘾君子。

在进入催债环节之前，应该同借债人协商债务重组方案，尽可能拿出一个保证本金安全，利息尽可能多，时间又不会拖太久，以至于资金失去流通性的方案，并且，这个方案是双方都能接受的。

如果这一步实现不了，才会进入下一步催债环节，就如我刚才所说，催债行为不能太过激，只能是轻度催债。

关于轻度催债还有很多技巧，下回再跟你细说，我先接着往下说。

万一遇到油盐不进的角色，可以把债务列入不良债务，按收债难度划分出不同等级，以不同的折扣价格把债务进行打包，卖给其他的高利贷同行，他们怎么催债就和之前的无关了，在最初的借贷合同里就要体现出债权人有将债务进行转移的权利。”

“我还是觉得你把事情想得太简单，对借债人不够狠，他们不会老老实实还债，很多，可能会有一半以上的债务会成为你说的不良债务，生意会亏本。”

“芳子，你应该跳出你之前熟悉的圈子，不客气地说，你那个圈子本来就是社会垃圾的聚集体，所以在你眼里能看到的绝大多数是我所说的油盐不进的角色，你自然会以为这个生意没法做。

我眼里的借债人更像是之前被你们松田组欺负的那一类人，他们的顾忌很多，不会因为一点小事打破他们现有的生活状态，大部分无法按时还债的人不是主观上不想还，而是一定程度的客观条件导致他们还不起。

轻度催债是迫使他们采用主观上不愿意采用的方式解决债务，比如向直系亲属借，而不是逼他们铤而走险，采用一些会彻底毁掉自己的极端手段，这是不可取的，会坏了口碑。”

冼耀文所说的“借债人”和松田芳子认为的截然不同，虽然冼耀文再次做了解释，她还是不太能理解，对高利贷的生意抱着质疑的态度。但她对“移民”生意非常肯定，无论是变卖资产还是换汇都是她曾经接触过的，能认识到确实是不错的生意。

不过，她出于不想折冼耀文面子的考虑，没有再提出质疑。

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